Intermédiaires d’assurance

Vidéo présentant les informations essentielles sur la nouvelle règlementation de l’intermédiation d’assurance.

Vidéo présentant les informations sur l'utilisation de la plate-forme de saisie et de demande de la FINMA (EHP).

Accès à EHP pour les intermédiaires d’assurance

Évaluez votre activité d’intermédiation

Vérifiez si votre activité d’intermédiaire d’assurance est concernée par la nouvelle réglementation qui s’applique depuis le 1^er janvier 2024. Les intermédiaires d’assurance sont des personnes physiques ou morales qui proposent ou concluent des contrats d’assurance. Cela peut se faire en contact direct avec les clients ou par le biais de canaux électroniques. Le fait de conseiller la clientèle dans le but de conclure un contrat d’assurance constitue aussi une intermédiation en assurance. La simple mise à disposition de données ou d’informations n’est par contre pas considérée comme de l’intermédiation en assurance.

En tant qu’intermédiaire d’assurance, vous devez choisir si vous êtes non lié ou lié. Les intermédiaires d’assurance non liés entretiennent des rapports de loyauté avec leur clientèle et agissent dans son intérêt. Ils ne sont pas autorisés à s’engager dans une collaboration avec une entreprise d’assurance qui limiterait leur indépendance et ne peuvent pas non plus représenter une entreprise d’assurance.

Les intermédiaires d’assurance liés entretiennent des rapports de loyauté avec une entreprise d’assurance. Au regard du droit de la surveillance, ils sont rattachés à l’entreprise à laquelle ils sont liés ou dont ils proposent ou concluent des contrats d’assurance.

Vous trouverez des informations détaillées sur la question d’assujettissement et sur la distinction entre l’intermédiation en assurance non liée et liée dans le rapport «Modification de l’ordonnance sur la surveillance – Commentaire» du Département fédéral des finances (DFF).

Obligations des intermédiaires d’assurance

Les obligations que les intermédiaires d’assurance seront tenus d’observer à partir du 1^er janvier 2024 sont décrites dans la LSA et dans l’OS dont les liens figurent en bas de page. Les principaux éléments sont les suivants:

• Inscription au registre: pour exercer une activité d’intermédiaire d’assurance non lié, vous devez vous faire inscrire au registre public de la FINMA. Pour ce faire, vous devez transmettre à la FINMA des documents et des informations par voie électronique. Si vous êtes déjà inscrit comme non-lié dans le registre au 1^er janvier 2024, vous pouvez continuer à exercer votre activité d’intermédiaire d’assurance non lié.
  
  Vous avez besoin d’un accès à la plate-forme de saisie et de demande (EHP) pour pouvoir procéder à votre nouvelle inscription. Vous trouverez la marche à suivre sur cette page.
  
  Les intermédiaires d’assurance liés ne sont en principe plus inscrits au registre de la FINMA.
  
  

• Sûretés financières: les intermédiaires d’assurance doivent avoir souscrit une assurance responsabilité civile professionnelle ou disposer de sûretés financières équivalentes.
  
  

• Obligation d’information: vous êtes tenu de fournir vos clients une série d’informations importantes avant la conclusion d’un contrat. Les intermédiaires d’assurance non liées doivent enparticulier informe des indemnités reçues de la part d’entreprises d’assurance ou d’autres tiers.
  
  

• Obligation de rendre compte: en tant qu’intermédiaire d’assurance non lié, vous devez chaque année établir à l’intention de la FINMA un rapport avec des indicateurs et des informations sur votre activité.
  
  

• Coûts: à partir du 1^er janvier 2024, les intermédiaires d’assurance enregistrés devront s’acquitter d’une taxe de surveillance annuelle. Son montant pour 2024 a été fixé à 475 CHF. Les frais d’enregistrement uniques s’élèvent à 350 CHF pour les personnes physiques et à 750 CHF pour les personnes morales.

Formation et formation continue pour les intermédiaires d’assurance

Tous les intermédiaires d’assurance doivent désormais disposer des capacités et des connaissances nécessaires à l’exercice de leur activité et en apporter la preuve. Le conseil d’administration de la FINMA a approuvé à cet effet des normes minimales élaborées par la branche pour la formation initiale et continue des intermédiaires d’assurance. Les normes minimales sont entrées en vigueur le 1^er octobre 2024. Pour prouver qu’ils disposent des capacités et connaissances requises, les intermédiaires d’assurance doivent se soumettre, d’une part, à un examen en vue de l’agrément proposé dans différents profils. La réussite de cet examen est une condition préalable à l’exercice d’une activité d’intermédiaire dans la branche d’assurance concernée. 

D’autre part, les intermédiaires d’assurance doivent passer régulièrement un examen de recertification. Tous les intermédiaires d’assurance sont convoqués à ces contrôles en ligne tous les deux ans. Les examens de recertification permettent de vérifier l’actualité des compétences et des connaissances – en particulier en ce qui concerne les aspects réglementaires et les changements sur le marché.

Vous trouverez des informations détaillées sur les normes minimales et les examens sur le site Internet de l’Association pour la formation professionnelle en assurance AFA, laquelle organise tant les examens en vue de l’agrément que ceux de recertification pour les intermédiaires d’assurance en Suisse et fait office d’organisation sectorielle en ce qui concerne les normes minimales relatives aux formations initiale et continue des intermédiaires d’assurance.

Vers le site Internet de l’AFA

Changements pour les assureurs

Les entreprises d’assurance sont seulement autorisées à collaborer avec des intermédiaires d’assurance qui remplissent les obligations requises. Ainsi, les entreprises d’assurance doivent s’assurer que les intermédiaires d’assurance non liés qui travaillent pour elles sont inscrits au registre de la FINMA. Elles doivent aussi garantir que les intermédiaires d’assurance liés satisfont aux exigences légales. Ces exigences s’appliquent aussi à la distribution d’assurances via des plates-formes électroniques.

Activité de distribution

Informations utiles et liens

• LSA révisée et OS révisée sur le site du Secrétariat d’État aux questions financières internationales SFI
  
  Vers la LSA
  Vers l’OS
  
  

• Rapport explicatif du Département fédéral des finances DFF sur la modification de l’ordonnance sur la surveillance (surveillance, solvabilité, fortune liée, règles de comportement et intermédiation en assurance)
  
  Vers le rapport explicatif

Contact

Les questions relatives au processus d’inscription peuvent être posées en adressant un courriel à vermittler@finma.ch.

Les questions relatives à la nouvelle réglementation ainsi qu’à l’assujettissement peuvent être posées par courriel à vermittler.regulierung@finma.ch ou au moyen du formulaire de contact.

L’évaluation de votre obligation d’enregistrement et d’assujettissement en tant qu’intermédiaire d’assurance porte sur l’appréciation juridique d’une situation spécifique et isolée en amont d’une demande d’inscription. Ces clarifications de la part de la FINMA sont en général soumises à émoluments.