Condizioni di autorizzazione per le banche
Ai sensi dell’art. 1a LBCR è considerato banca chiunque opera soprattutto nel settore finanziario e accetta a titolo professionale depositi del pubblico per un importo superiore a 100 milioni di franchi o si presta pubblicamente a tale scopo. È inoltre considerato banca chiunque accetta a titolo professionale depositi del pubblico per un importo inferiore o pari a 100 milioni di franchi, o si presta pubblicamente a tale scopo, e investe tali depositi o corrisponde interessi sugli stessi. È inoltre considerato banca chiunque si rifinanzia in misura rilevante presso più banche non partecipanti in modo determinante al suo capitale, al fine di finanziare, per conto proprio e in un modo qualsiasi, un numero indeterminato di persone o imprese con le quali non costituisce un'unità economica.
Per intraprendere un’attività, le banche necessitano di un’autorizzazione e sono sottoposte alla vigilanza prudenziale della FINMA.
Condizioni di autorizzazione
Per ottenere un’autorizzazione bancaria, la richiedente deve soddisfare o poter soddisfare inequivocabilmente tutte le condizioni di autorizzazione. Le principali sono:
capitale minimo interamente versato di almeno dieci milioni di franchi svizzeri;
business plan che attesti la capacità di rispettare in maniera duratura le prescrizioni in materia di fondi propri, ripartizione dei rischi e liquidità;
garanzia di un'attività irreprensibile dei titolari di partecipazioni qualificate e dei membri degli organi direttivi (alta direzione e direzione);
precisa descrizione oggettiva e geografica dell'ambito di attività negli statuti, nel contratto di società o nei regolamenti (l’ambito di attività deve essere conforme alle possibilità finanziarie e all’organizzazione amministrativa della banca);
direzione della banca a partire dalla Svizzera;
separazione tra organi della direzione superiore e della direzione;
efficace separazione delle funzioni sul piano interno, in particolare relativamente a operazioni di credito, attività di negoziazione, gestione patrimoniale ed esecuzione delle transazioni;
gestione efficiente del rischio, in particolare adeguate attività di rilevamento, delimitazione e sorveglianza, segnatamente dei rischi di mercato, di credito, d’insolvenza, di regolamento, di liquidità e d’immagine, nonché dei rischi a carattere operativo e giuridico;
efficace sistema di controllo interno e revisione interna indipendente dalla direzione;
nomina di una società di audit prudenziale riconosciuta per la procedura di autorizzazione;
nomina di una società di audit riconosciuta in materia di diritto prudenziale per la vigilanza continua;
in caso di dominio straniero della richiedente: garanzia di reciprocità da parte degli Stati di sede dei titolari di partecipazioni qualificate;
se la banca fa parte di un gruppo finanziario: adeguata vigilanza su base consolidata da parte di un’autorità di vigilanza riconosciuta.
Durata della procedura
La procedura di autorizzazione bancaria avviene nel quadro di un costante scambio con i richiedenti. I tempi di elaborazione dipendono dalla qualità e dalla complessità della domanda, come pure dall'attuale carico di lavoro. In caso di domande che richiedono il coinvolgimento d'autorità di vigilanza estere, occorre tenere conto anche dei tempi di reazione delle suddette autorità.
Contatto per domande sulla procedura di autorizzazione
Sezione Autorizzazioni della divisione Banche (authorization@finma.ch)
