Informazioni per gli operatori che offrono servizi in ambito fintech

L'innovazione è un fattore importante per la concorrenzialità della piazza finanziaria svizzera. Il mercato finanziario è dinamico e in costante evoluzione. Operate in questo contesto dinamico e progettate di fondare un'impresa o di offrire servizi nel campo della tecnologia finanziaria (fintech)? Qui troverete le informazioni preliminari per chiarire se sottostate o meno alla normativa vigente per il mercato finanziario.

La FINMA segue con molta attenzione le sfide legate al settore fintech, sia per quanto riguarda le questioni concernenti le autorizzazioni sia per quelle relative alla vigilanza o alla regolamentazione. Di primaria importanza, oltre a buone condizioni quadro per lo sviluppo di idee innovative, è anche la tutela dei clienti e del sistema. 

Predisposte condizioni quadro favorevoli al settore fintech

Sono sempre più numerosi gli intermediari finanziari che si rivolgono ai propri clienti tramite Internet o altri dispositivi mobili. La FINMA crea pertanto le condizioni quadro ai sensi del diritto in materia di vigilanza per avviare relazioni d’affari in ambito finanziario mediante i canali digitali. In un'apposita circolare, gli obblighi di diligenza previsti dalla normativa sul riciclaggio di denaro vengono interpretati nel contesto dei servizi finanziari digitali e nel rispetto del principio della neutralità tecnologica. In primo piano c’è la video identificazione. La circolare è in vigore dal 18 marzo 2016 ed è stata aggiornata il 6 maggio 2021.

2016/07 Circolare FINMA Video identificazione e identificazione online (03.03.2016)

Obblighi di diligenza all'avvio di relazioni d'affari attraverso i canali digitali

Ultima modifica: 06.05.2021 Dimensioni: 0.26  MB
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Apertura di conti aziendali per le imprese blockchain

Il 21 settembre 2018 l’Associazione Svizzera dei Banchieri ha pubblicato una guida pratica, destinata ai suoi membri, concernente l’apertura di conti aziendali per le imprese blockchain. Il DFF e la FINMA sostengono l’iniziativa e la pubblicazione della guida pratica redatta dall’Associazione Svizzera dei Banchieri.

Panorama della regolamentazione 

Preliminarmente all'avvio dell'attività, è necessario appurare se l’impresa fintech è soggetta alle misure di prevenzione del riciclaggio di denaro e all'obbligo di autorizzazione.

Siete tenuti a obblighi di diligenza per prevenire il riciclaggio di denaro?

Chiunque accetti valori patrimoniali di terzi o aiuti a effettuare il loro investimento o trasferimento, è soggetto alle disposizioni della Legge sul riciclaggio di denaro. Rientrano in questa categoria, ad esempio, le operazioni di credito e leasing, la gestione patrimoniale, l'offerta di wallet, l'attività come fiduciari, fornitori di servizi di pagamento o cambiavalute. Ad esempio, è soggetto alla Legge sul riciclaggio di denaro (LRD) il commercio con valute virtuali (bitcoin, ecc.) oppure la gestione di un sistema di pagamento. Chiunque sia soggetto alla LRD è tenuto ad affiliarsi a un organismo di autodisciplina (OAD).


Ulteriori informazioni su questo tema sono disponibili nelle seguenti pubblicazioni:

Scheda informativa: Lotta contro il riciclaggio di denaro: gli intermediari finanziari devono ottemperare agli obblighi di diligenza

Gli intermediari finanziari sono tenuti a osservare rigorosi obblighi di diligenza e di comunicazione. A ciò provvedono l’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA e gli organismi di autodisciplina, con l’obiettivo di precludere le attività di riciclaggio del denaro. L’operato della FINMA e degli OAD si configura quindi come un importante contributo a un sistema finanziario credibile e ben funzionante.

Ultima modifica: 01.01.2020 Dimensioni: 0.11  MB
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2011/01 Circolare FINMA Attività di intermediario finanziario ai sensi della LRD (20.10.2010)

Precisazioni relative all’Ordinanza sul riciclaggio di denaro (ORD)

Ultima modifica: 26.10.2016 Dimensioni: 0.43  MB
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2009/01 Circolare FINMA Regole quadro per la gestione patrimoniale (18.12.2008)

Regole quadro per il riconoscimento dell’autoregolamentazione in materia di gestione patrimoniale come standard minimo

Ultima modifica: 10.06.2016 Dimensioni: 0.7  MB
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Comunicazione FINMA sulla vigilanza 02/2019

Il traffico dei pagamenti nella blockchain

Ultima modifica: 26.08.2019 Dimensioni: 0.54  MB
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I miei servizi fintech sono soggetti ad autorizzazione? 

Chi intende operare sul mercato finanziario deve chiarire se per i servizi finanziari che offrirà sia necessaria un'autorizzazione da parte della FINMA. Persone fisiche e persone giuridiche devono richiedere l'autorizzazione della FINMA per svolgere determinate attività oppure, in un numero ristretto di settori, per vendere determinati prodotti. La FINMA sottopone a vigilanza fra l’altro banche, società di intermediazione mobiliare, assicurazioni, direzioni di fondi e investimenti collettivi di capitale nonché borse e sistemi multilaterali di negoziazione. 

Avete bisogno di un'autorizzazione...

Ulteriori informazioni su questo tema sono disponibili nelle seguenti pubblicazioni:

 

Cooperazione internazionale in ambito fintech

La FINMA promuove gli interessi della Svizzera in ambito fintech anche a livello internazionale. Si adopera, infatti, in seno a comitati internazionali per far valere gli interessi della Svizzera in termini di buone condizioni quadro che consentano sviluppi innovativi e una tutela adeguata dei clienti e del sistema. Inoltre, nel settore fintech la FINMA collabora in ambito bilaterale con diverse autorità straniere nel mondo. A questo proposito è autorizzata a concludere accordi (protocolli d’intesa, MoU). Tale cooperazione sostiene in particolare anche imprese fintech svizzere che intendono ampliare la propria sfera di attività verso mercati esteri.

Tavola rotonda sul tema fintech

La FINMA organizza regolarmente tavole rotonde dedicate al tema fintech. Le date e i temi di questi incontri vengono comunicati con congruo anticipo.

Desiderate dei chiarimenti? Possiamo fornirvi informazioni o indirizzarvi?

Potete contattarci all'indirizzo e-mail fintech@finma.ch oppure al seguente numero telefonico: +41 31 327 16 16 (dal lunedì al venerdì, ore 08.00 – 12.00).

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